毎月いくら貯金するのが正解？焦りを安心に変える目標設定法を紹介

30代になると、住宅ローンの返済や将来のための蓄え、お子さんがいるご家庭では教育費など、リアルなお金の問題が一気に押し寄せてきますよね。インスタグラムやネットで「30代の平均貯金額」や「毎月の貯金額」という特集を見ては、「えっ、みんなこんなに貯めているの…？」「我が家は少なすぎるかも」と、不安や焦りを感じた経験、誰にでもあるのではないでしょうか。

私自身、結婚当初は周りの平均や理想額に惑わされ、無理な節約をして家計が苦しくなり、夫とピリピリした空気になるという失敗を経験しました。

今回は、周りと比べて焦ってしまう方に向けた「我が家にぴったりの貯金目標の決め方」と、無理なく続けるための3つのステップをご紹介します。

1. 「手取りの15%〜20%」が、30代夫婦の目安

結論からお伝えすると、一般的な30代世帯が毎月目指したい貯金額の目安は、「夫婦の手取り月収（合算）の15%〜20%」と言われています。

手取り月収が40万円のご家庭:毎月6万〜8万円
手取り月収が50万円のご家庭:毎月7万5千〜10万円

「えっ、そんなに！？」と思った方もいらっしゃるかもしれません。逆に「それくらいならできている」と安心した方もいるでしょう。

ここで一番お伝えしたいのは、この数字はあくまで平均的な目安に過ぎないということです。お子さんの人数、持ち家か賃貸か、共働きか片働きかによって、毎月出ていく固定費は全く違います。大切なのは、SNSで見かける見知らぬ誰かの貯金額ではなく、ご自身のライフスタイルに合った金額を見つけることです。

2. 「貯金」を3つの役割に分けて管理する

毎月ただ闇雲に銀行口座へお金を残そうとすると、急な出費があった時に「また貯金を崩しちゃった…」と挫折感を引き起こします。そこでおすすめなのが、貯めるお金を以下の3つに整理して管理する方法です。

生活防衛資金: 病気や突然の無職など、万が一のトラブルに備えるお金。生活費の3ヶ月〜6ヶ月分を目安に、いつでも引き出せる普通預金に置いておきます。
数年以内に使うお金: 家の更新料、車の車検代、旅行資金、家電の買い替えなど。これらは「使うための貯金」として割り切り、毎月の生活費とは別口座でプールしておきます。
将来のためのお金: 老後資金や子どもの大学費用など。10年以上使わないお金は、新NISAなどを活用した資産運用に回すのが賢い選択です。

「何のための貯金か」を明確にすることで、出費があった時の罪悪感がなくなり、家計管理がぐっと楽になります。